Mulți pensionari se confruntă cu o realitate neașteptată: banii pe care și i-au strâns o viață întreagă nu mai sunt suficienți pentru a face față cheltuielilor zilnice. Spre deosebire de presupunerile comune, costurile nu scad mereu odată cu înaintarea în vârstă, iar inflația poate eroda rapid orice planuri de economisire.
De exemplu, în Statele Unite, o femeie de 90 de ani a declarat că, deși credea că are destui bani pentru a trăi confortabil, cheltuielile medicale și facturile în continuă creștere i-au redus considerabil resursele. Venitul ei lunar nu a mai acoperit nevoile, fiind nevoită să se bazeze pe ajutorul copiilor.
Modelul financiar tradițional sugerează că, la pensionare, este nevoie de aproximativ 80% din ultimul salariu pentru a menține același nivel de trai. Însă, pe măsură ce vârsta avansează, unele cheltuieli – cum ar fi cele medicale – pot crește semnificativ. De pildă, costul unei locuințe pentru seniori poate ajunge la peste 72.000 de lei anual, iar peste două decenii ar putea depăși 150.000 de lei, dacă se ia în calcul o inflație medie.
Pe de altă parte, unele studii arată că, de fapt, cheltuielile scad odată cu vârsta. Persoanele de 75 de ani tind să cheltuiască cu până la 50% mai puțin decât cei de 45-54 de ani. Scăderea apare în mai multe domenii: alimentație, transport, îmbrăcăminte și divertisment. Această reducere este adesea voluntară, nu din cauza lipsei resurselor.
Cu toate acestea, inflația rămâne o problemă majoră. Chiar dacă cheltuielile scad natural, o rată a inflației de 3% pe an poate anula ușor acest avantaj. De exemplu, la o inflație de 6%, venitul necesar se dublează la fiecare 12 ani. Astfel, cineva care cheltuiește 72.000 de lei astăzi va avea nevoie de 231.000 de lei anual peste 20 de ani.
Nimeni nu poate ști cu exactitate cât va trăi. În România, speranța de viață la vârsta de 65 de ani este de aproximativ 17,3 ani. Bărbații primesc pensia, în medie, 15 ani, iar femeile 19,1 ani. Dar acestea sunt doar medii – unii trăiesc mult mai mult, alții mai puțin.
În ultimii ani, speranța de viață sănătoasă a scăzut ușor în țara noastră. Bărbații de 65 de ani au, în medie, doar 4 ani de viață fără probleme de sănătate majore, iar femeile au aproximativ același număr. Femeile trăiesc mai mult, dar cu mai multe afecțiuni care le limitează activitatea.
În concluzie, planificarea financiară pentru pensie trebuie să țină cont atât de scăderea naturală a cheltuielilor, cât și de efectul distructiv al inflației. Este esențial să avem un fond suficient de mare pentru a ne asigura că nu vom fi luați prin surprindere de cheltuieli neașteptate sau de perioade lungi de viață.
